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2025年04月07日 星期一
一座滨海城市的巨灾保险试验：8年有余造福超34万住户
创刊词：伴随着地球变暖，恶劣天气高发，近些年超强台风所引发的强降水致各地出现严重洪水灾害，公众对巨灾保险重视度日益提高。是我国第一批巨灾保险试点区之一，湖州市自2014年即开启了巨灾保险示范点，经过8年多探寻，为国内巨灾保险基本建设带来了一份有参考价值的样版。
证券日报新闻记者 邓苍鹰
炙热的阳光下，翠绿的河流像一条墨绿色的彩带，从仲一村蜿蜒曲折经过。这一秀美的村子坐落于厦门思明区古林镇石马塘，村庄里外起码有4条河堤交汇处。因为江河交叠，这里也是强台风季易涝区。
仲一村所属的宁波市，乃是全国各地台风经常的城市之一。宁波市的洪涝灾害以强台风为主导，以及为强台风所引起的大暴雨、地质环境山体滑坡等灾害性。2014年起，宁波市正式开始一场巨灾保险探寻，迄今已逾8年。
8年有余已赔偿2.26亿
在宁波人保大厦25楼“大灾难指挥系统”，一块极大显示器占有整块墙面，这也是宁波市巨灾保险“综合性大数据可视化监控大屏”，上边显示着远程控制车辆定损系统软件送回实时水位线信息内容，及其台风实时路径报警情况及赔偿进展。
离仲一村河堤不上5米黑瓦白墙边，竖起着一根毫不起眼乳白色管路。管路里设备着水位监测全自动感应器，无间断回到实时动态，这也是遮盖我市731个行政村的巨灾保险远程控制车辆定损水位线桩中的一个。
宁波市巨灾保险全名“湖州市公共性巨灾保险”，现阶段成为了湖州市突发事件应对和多层面巨灾风险保障机制的一部分，“大灾难指挥系统”就是巨灾保险的保险业务神经中枢。
宁波市的巨灾保险探寻起源于8年有余前，做为沿海地区，多发的天气灾害给宁波市产生巨大损失。根据巨灾保险体制分散化超大灾难损害，变成各界人士一致呼吁。2013年，党的十八届三中全会明确指出“健全商业保险经济发展补偿机制，创建巨灾保险制度”。切合这一突破口，2014年3月，宁波市到原保监会宣布明确提出进行巨灾保险示范点，并取得了准许。
2014年11月6日，湖州市民政部门意味着宁波市政府做为被保险人，与中国人保财险湖州市子公司签定巨灾保险合同书，巨灾保险制度在湖州市正式落地。在运营模式上，宁波市巨灾保险选用“政府引导，市场运营”方式，由国家注资选购巨灾保险，遵照“覆盖面广，保基本”的基本原则。
中国人保财险湖州市子公司做为巨灾保险顶尖承保人，与太保财险宁波市子公司、平安财险宁波市子公司、国寿财险湖州市子公司、大地财险宁波市子公司等保险公司构成共保体，一同承揽宁波市公共性巨灾保险业务流程。
中国人保财险湖州市子公司高级专家曹默君告知证券日报新闻记者，8年有余来，巨灾保险一直有力有序有效地执行，完成解决了“灿鸿”“杜鹃花”“利奇马”“烟火”“红梅花”等强台风；针对短时间强降水造成居民人身事故事情，及其突发性突发公共事件，巨灾保险都有赔偿。目前为止，总计向34.3万住户付款赔付援助赔偿款2.26亿人民币。
今年5号台风“杜苏芮”还对宁波市有很大的影响。受“杜苏芮”台风，巨灾保险新项目一共有17个乡镇(街道社区)、71个行政村报警，涉及到住户692户，一共有394户合乎赔付援助规范，至8月10日已经完成所有赔偿工作中，总体耗时不上15天。
宁波市市应急管理局减灾救灾处长郭建民介绍说，作为我国巨灾保险的试点区，宁波市探寻巨灾保险比较早，确保具体内容既包含农村居民经济损失，还包含人身事故义务，且不同于传统财产和人身险，更加突出新产品的公共属性，反映灾害救助特点。
巨灾保险“1+N方式”
2014年底至今，湖州市公共性巨灾保险通过二轮优化提升，于2018年进到宣布执行阶段。
最开始，宁波市巨灾保险保障责任范畴主要包含强台风、沙尘暴、大暴雨、遭雷击等灾害以及所引起的灾害性所造成的有关损害。以后，洪涝灾害类型进一步扩大到暴雪游戏灾难，并相继增强了突发性公共安全管理生产制造、突发公共事件解决等相关信息。
巨灾保险责任限额亦逐步提高，农村居民财产损失赔偿限层面，住宅渗水本年度总计责任限额由每一户2000元提升到5000元，人身事故责任限额由10万余元提升到20万余元，
“多灾多难因、多保险险种累加的保障机制，有益于扩张巨灾保险的涉及面。”郭建民表明，宁波市巨灾保险问世以来，一直不断增长商品含义，现在已经打造了“1+3”保障机制，就是以洪涝灾害商业保险为主导+突发性突发公共事件（安全事故）商业保险+突发公共事件商业保险+助人为乐商业保险。
2021年5月，湖州市新一轮公共性巨灾保险项目开工。在其中，洪涝灾害保险突发性突发公共事件（安全事故）意外保障对象是：风险性发生的时候处在湖州市行政区域内的所有人员的人身事故慰问金，及其湖州市行政区域内常住人口家庭经济损失援助。突发公共事件意外保障对象是：参加疫情防控工作的医疗机构相关工作人员、志愿服务者、基层人员及其它一线工作人员。额外助人为乐意外保障目标属于非承担法定职责或责任的普通合伙人。
该轮巨灾保险保险期3年，从2021年1月1日至2023年12月31日，由市人民政府做为被保险人统一选购，本年度经费预算不得超过4100万余元。
据了解，现阶段宁波市巨灾保险总保险金额为7亿人民币，以洪涝灾害确保为例子，若巨灾发生的时候农村居民渗水，依据渗水深层，每一次安全事故每一户可得到500元～3000元左右的赔付援助，产生伤亡事故的最高级得到20万余元赔付援助。
在巨灾保险确保前提下，宁波市还探索建立了巨灾保险基金巨灾保险风险金规章制度，进一步提升灾难应变能力和财政局资金使用绩效。
超6000名联络人
遍及我市
在运行环节上，和传统商业险依赖于保险公司大幅不一样，湖州市公共性巨灾保险作为城市风险管控一部分，纳入到大城市应急体系。公共性巨灾保险为群众与政府给予灾后重建资产赔偿，已经成为应急救灾工作的重中之重填补具体内容。
郭建民详细介绍，宁波市巨灾保险运行与湖州市防台防汛应急响应机制紧密结合，由区减灾委公司办公室传出运行通告，保险投保组织承担执行赔付。保险理赔流程分成“查、定、公、调”四个阶段，除传统现场勘查，定损流程，还开设赔付公告期3天，保证赔付公开化。
湖州市公共性巨灾保险共保体组员建立了巨灾保险专属服务领导小组，下设办公室，承担做好各项巨灾保险日常计划组织、联系融洽、车险理赔、防灾防损等相关工作。
为确保赔付的高效便捷，除开车险公司派出地区联络人和赔付联络人外，政府机构也随之设立了一支遍及我市基层社区城镇的巨灾保险联络人团队，总共6332人。
当代测绘技术亦被引进巨灾赔付。宁波市好几个城镇增设了巨灾保险远程控制车辆定损水位线桩，加上实地勘察，便于立即计算每一户一个家庭的渗水相对高度，实现高效定损理赔。
中国人保财险湖州市子公司商业服务团体保险部/再保险部负责人郑波表明，从2014年规章制度开创迄今，宁波市公共性巨灾保险制度共亲身经历三个阶段：第一阶段是2014年～2017年的示范点期，打造了政府引导、市场运营的巨灾保险运作模式；第二阶段是2018年～2020年，进一步完善了巨灾保险制度管理体系；第三阶段是2021年～2023年这轮实施期，进一步完善巨灾保险制度管理体系，创建“商业保险+服务项目+整治”、多层面巨灾风险分担机制。
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