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2025年04月07日 星期一
优化平台服务项目 发布优惠贷款 金融机构年尾争夺“个人养老储蓄”
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金融机构年尾争夺“个人养老储蓄”
◎编写 黄坤
金融机构正掀起新一轮“银行开户缴交战”。上海证券报编写从业内获知，为鼓励顾客设立个人养老金账户并缴交资产，最近金融机构发布多种形式的银行开户主题活动，更具金融机构上线的5年限个人养老银行存款产品利息高达4%，明显高于一般银行定期利率，为此吸引住资产缴交。
在个人养老金制度全面推开后，每家银行快速行动，打开个人养老“吸引人才”。专业人士告知编写，个人养老金账户遵照“一人一行一户”标准，金融机构这一举动主要目的是抢银行开户、促缴交。从长远来看，金融企业不但要加强个人养老产品供给与服务，更应提升产品影响力和回报率，投资者们获得稳定盈利。
个人养老定期存款利率高于普通储蓄
编写走访调查了解到了，个人养老定期存款利率普遍高于一般定期存款利率。
“现阶段，本行个人养老存定期，5年期利率4%、3年期利率3.5%、2年期利率2.85%、1年期利率2.25%，定期存款，期满约定转存。”江苏银行北京一家营业网点业务经理告知编写。
编写留意到，江苏银行个人养老定期存款利率，高过这家银行一般银行定期利率。江苏银行公开资料显示，现阶段这家银行整存整取定期存款5年限、3年限、2周期和1年期挂牌利率分别为1.65%、1.7%、1.4%和1.2%。
个人养老是政府扶持、本人自愿、市场化运营的补充养老金规章制度——本人自行在一定帐户存一笔钱，每一年不得超过12000元；在享受税收优惠的前提下，还能通过选购有关金融理财产品获得收益。
自12月15日个人养老金制度全面推开至今，个人养老业务资询关注度日益增加，盈利比较高的银行存款产品也成为一大“产品卖点”。
北京葛女性向编写表明：“听闻个人养老定期存款利率还是挺高的，最近正在比照每家银行的定期存款利率，想分享给父母长辈。”
“近期，了解到了个人养老银行存款产品利息高达4%，这远远高于一般定期存款利息，毕竟现在银行开立账户搞活动和礼物。我准备追上这一波收益，及时完成缴交。”山西朔州一名“90后”上班族告知编写。
业内人士表示，金融机构提升个人养老定期存款利率，主要目的是推动缴交。“无论是备老群体或是银发人群，对养老金融产品的投资风格都比较稳定，存款就是他们最重要的投资理财方式，也希望银行能提供长期稳健收益。”上海社会科学院城市与人口发展研究所副所长周海旺说。
个人养老商品不断扩充
个人养老产品货架同样在日益丰富。编写留意到，中国理财网日前发布了第六批个人养老投资理财产品名册，工银理财与中银理财分别为3只、1只投资理财产品在列。到此，个人养老投资理财产品数量扩充至30只。
“此次推出的3只个人养老投资理财产品均是‘颐享’系列敞开式商品，投向高品质储蓄、认股权证、债券等财产。”工银理财人士说，依据时限不一样，产品的业绩基准设定为年化收益2.2%至3.4%中间，投资策略稳定，选用分散化投资对策、重视资产配置边际贡献率。
劳动和社会保障部个人养老商品目录表明，截止到12月23日，商业保险类商品数量为168只，股票基金类商品数量在新增加85只指数型基金后做到285只，存款类商品数量为466只。
据统计，本次个人养老金制度全面推开，相关通知明确规定优化平台提供。在原有投资理财产品、活期存款、养老保险产品、证券基金等金融产品的基础上，将国债券列入个人养老业务范围，都将特定养老储蓄、指数型基金列入个人养老商品目录。
中国社会科学院全球个人社保研究中心主任郑秉文透露，本次，个人养老进一步扩大了业务范围，如新口列入的国债券、特定养老储蓄对稳定回报率会做出贡献；指数值基金费率低，并且有非常好的公开化、透光性，能降低风险，在一定程度上也可以对冲交易资产市场变化，提高个人养老的影响力。
金融机构赶紧优化平台服务项目
按照相关规定，个人养老依照本年度缴交，这也就意味着在今年的缴交期接近尾声。对于此事，金融机构已经把握住潜伏期抢银行开户、促缴交，优化平台投资等一站式服务。
“个人养老金制度全面推开，我觉得赶紧银行开户，赶上年内缴交，能够享受一定的个税减免，这一政策好。”无锡市一位市民说。
“2024年多度个人养老缴交期仅存几日，如果想享有本年度有关抵扣现行政策，必须于今年12月31日前进行银行开户和缴交工作中。”一家股份合作制银行柜员告知编写，现在金融机构已经提升商品上架、投资等一站式服务，积极主动促缴交。
编写获知，交行最近打造了“帐户设立 资产缴交 产品投资 一站式服务”一站式个人养老保障体系，将于目前160余只商品前提下，加强产品开发和准入条件，丰富多彩特定养老储蓄、指数型基金等新兴列入名册产品供给，并把探索开展默认设置投资金融。
“我们将持续打造出类目全、作用优、销售业绩顺的个人养老产品货架，紧紧围绕顾客养老规划、投资理财产品、财经信息等多样要求，提供以养老规划、养老服务理财规划、商品甄选为中心的一揽子智能化养老资产管理计划方案。”交行人士说。
业内人士表示，长远来看，除开提升个人养老产品与服务，金融企业能不能稳定性和提升回报率、完成养老保险金保值增值总体目标与安全有效运行，才算是提升个人养老金账户诱惑力的重要。
周海旺提议，适当放宽养老保险金股权比例和投资范围限定，鼓励金融机构增加养老金融产品的突破。“金融企业一定要做好养老保险金理财规划、搭建有效的投资组合、监管好经营风险，提升个人养老新产品的资本增值水平”。
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