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2024年11月25日 星期一
大部分银行代销基金违反规定领罚款单 业务员“无证上岗”多
本报讯记者彭妍
近年来，银行基金产品销售违反规定多发，管控重拳打击基金托管乱相。
据《证券日报》新闻记者统计分析，近年来已经有好几家银行分支机构陆续因“私募投资违反规定”遭受监管处罚，“无证上岗”、销售误导、合规风控监管不到位日益成为惩罚缘故。
针对现阶段金融机构代销基金乱相层出不穷的主要原因，中行研究所博士研究生吴丹告知《证券日报》新闻记者，因为金融机构具备客户渠道优点，基金管理公司通常会借助银行业委托市场销售股票基金，提升股票基金市场推广。对银行业而言，代销基金能提高其中间业务，提高效益由来。但是目前业内销售市场竞争强度不断提升，导致一些平台在还未配置充足资质证书的专业人士、没有达到合规管理标准时，急于求成扩展基金代销业务经营规模而发生违规操作。
在基金托管行业，金融机构中坚力量的功效毫无疑问，但伴随银行基金业务流程同行业竞争压力升高，累加市场变化下私募投资受冷，保险公司在获客过程的合规难题也不能忽视。《证券日报》新闻记者统计分析发觉，年之内已经有超20家机构及子公司因基金托管违反规定，被管控责改。超七成金融机构被管控“提名”问题包含私募投资业务负责人或合规工作人员尚未取得证券从业资格。
例如，此前，重庆证监局公示了一则行政监管措施表明，兴业重庆市支行存有一部分尚未取得证券从业资格的职工从业股票基金产品销售相关工作状况，被责改。先前，云南证监局发布对中信昆明市支行采用责改对策的决策。其内容显示，核查，这家银行一部分子公司私募投资业务负责人尚未取得证券从业资格，零售银行部（承担私募投资）部门领导、合规工作人员尚未取得证券从业资格。
依据公募基金销售组织监管的有关方法要求，银行业等组织申请办理股票基金产品销售资质，必须具备多种规定，其中也包括子公司私募投资业务负责人获得证券从业资格。
除“无证上岗”外，在基金托管的过程当中，业务风控管理方案不足完善和完善等违规也引发了监管机构的高度重视。风险管控是基金代销业务长期稳定发展趋势的关键所在，一部分民营银行因合规风控监管不到位也受到有关“警告”。比如，临商银行存有因未制订完备的股票基金产品销售的内控与风险管控机制等诸多问题，齐商银行则由于没有对分销的公募基金开展谨慎调研和风险评价被管控“警告”。
厚雪科学研究首席研究员于百程对《证券日报》记者说，在利差持续下挫的大环境下，金融机构扩展基金托管等其他贷款利息业务流程的热情不断提高。资管产品的种类比较多，一部分产品净值不确定性高，代销平台必须重视合规和投资者适当性等方面的管理方法，但在金融机构代销基金业务流程迅速扩展的过程当中，可能出现合规管理认识不到位，业务员专业能力不足的问题，进而出现比较多违规操作。近一年多销售市场变化较大，基金投资者亏钱的状况提升，从维护债权人权益的角度考虑，管控也加强了分销里的违规操作整治力度。
金融机构业内人士表示，将来，金融机构私募投资行业应从考评、投资者适当性管理方法、合规管理管理方面进一步优化和优化。
吴丹表明，近些年，证券公司等非银行金融机构持续推进股票基金产品销售，市场竞争格局日趋激烈。做为基金托管的重要方式，金融机构应更加注重基金托管人员管理，提升专业技术人员综合能力，强化对基金代销业务的合规管理重视度，持续完善风控体系，促进基金代销业务持续发展。
星象图金融业研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者说，基金代销业务具有一定的规律性，与资本市场周期相对高度有关，金融机构应努力提高专业能力，搞好投资讲座和关爱，特别是在在这个市场底端地区，应激励长期投资、逆向投资，防止为了追求交易量而促长小股民“高抛低吸”个人行为。
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