今年以来，与家电以旧换新相关的消费贷款优惠力度不断加大。一方面，消费贷款产品和服务创新不断加强。例如，中国银行为有家用电器、手机数字置换等消费者需求的客户推出了中国银行的新消费贷款。最高贷款金额为30万元。借款人可根据金额有效期内的需要使用贷款资金，并结合实际消费者需求。青岛农村商业银行以旧换新消费贷款额度高达100万元，贷款期限长达5年。

另一方面，通过发放优惠券来降低利率，一些银行的消费贷款定价进入了“2”的标题范围。例如，上海浦东发展银行表示，11月1日至11月30日，对于通过“上海浦闪贷”信用审批并签订合同的客户（金额需要有效），信用额度大于或等于20万的客户可获得年化利率（单利）2.88%或3.1%的利率优惠券。

分期付款免息是金融机构向客户盈利的另一个体现。今年的“双11”，一些银行加强了信用卡营销，通过分期付款免息惠及消费者。例如，邮政储蓄银行推出了“双11”分期付款免息购买活动，邮政储蓄银联信用卡持卡人可在11月30日前享受12期和24期零分期付款利息。

消费金融公司还为家用电器的消费场景提供金融支持。例如，海尔消费金融推出了“智能家居分期付款”服务，消费者可以享受“0首付、0利息、0手续费”的优惠分期付款，支持6或12免息还款方式，提前购买高性能、低能耗的绿色智能家电。

在金融力量的帮助下，家电行业的销售持续改善。数据显示，前三季度，中国家用电器和音像设备零售额6839亿元，接近同期历史高点。

降低购车成本帮助汽车消费升温

在有关部门的鼓励和支持下，金融机构采取多种措施，积极帮助汽车消费增长。

一方面，金融机构推出了各种降低消费者购车成本的方法。例如，平安银行推出了“以旧换新”的汽车金融政策。对于即将结清新车贷款或有意更换新车的汽车消费金融中心贷款客户，新车客户经理将向客户发放新车贷款利息扣除券，可以扣除客户更换新车贷款产生的利息。中国银行衢州分行为采用直销模式和统一国家定价的新能源汽车品牌提供单一分期订单定价折扣。

购车分期付款活动也有助于减轻消费者购车压力。例如，小米汽车金融服务为SU7车型提供限时金融优惠计划。首付从15%开始，最长可分为60期。许多汽车金融公司还推出了“0首付”、“0利息”等金融产品。例如，长安汽车金融公司为购买长安Lumin的用户提供12期零息贷款支持。

另一方面，金融机构还以消费者购车后的汽车需求为出发点，打造多元化的汽车日常消费服务场景。例如，苏州农村商业银行与石化企业联合开展全面减油活动，发放补贴128万元，惠及4.3万人次，带动消费金额2000万元。

汽车消费量相对较大，金融服务需求较大。博通分析金融行业高级分析师王鹏博表示，新车补贴直接降低了消费者购买新车的实际成本，解决了旧车处置的担忧，增强了消费者更换新车的意愿。分期购车活动允许消费者将购车款分成几个阶段，根据收入合理安排还款计划，缓解财务压力，让更多消费者负担得起汽车消费。

继续为金融力量做出贡献

展望未来，如何更好地发挥金融力量，进一步扩大内需，促进消费，造福民生？

邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，金融机构应根据不同消费群体的需求、收入水平和消费习惯，积极运用科技手段，创新设计更个性化的针对性金融产品，扩大消费金融服务覆盖面。

王鹏波表示，银行、黄金消费公司和汽车金融公司应与家电制造商、汽车制造商和零售商建立更密切的合作关系，如联合促销活动和共同承担优惠成本，进一步降低居民消费成本，扩大有效消费需求。

同时，金融机构应加强风险管理。”银行、消费者黄金公司和其他机构不能对风险控制有松懈的态度。应充分向借款人解释合规资金的使用情况，严格控制业务发生后的资金流动，在新业务规模与业务风险管理之间取得良好的平衡。”苏西智能研究高级研究员苏晓瑞说。

责编：诗婷婷

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