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2024年11月24日 星期日
没出险也在涨 多因素推动车险保费“涨”声一片
□今年车均保费整体上涨的原因主要有两个方面：一方面，行业经营费用被压低，但保险公司可能通过提高保费来弥补因成本控制而减少的收入，以及应对可能增加的成本；新能源车险成为车险市场的新增长点，新能源汽车保费有所上涨
□未出险但车险保费上涨，可能与投保的保险公司有关。近年来一些中小险企出现承保亏损，面临较大的经营压力，大都选择通过提高车险保费改善经营压力
◎编辑 何奎 实习生 王海晴
“今年我家的车险保费上涨了近3000元。我已经几年都没有出险了，实在搞不懂上涨的原因是什么。”近日，上海一位燃油车车主对上海证券报编辑说。这位车主的情况并非个例。
据统计，在有可比车均保费数据的50多家财险公司中，今年上半年约五成车均保费同比上涨，最高涨幅超60%，险企之间的车均保费最大相差约10倍。
在业内人士看来，今年上半年车险保费整体上涨主要有两方面原因：一方面是新能源车险保费上涨推动；另一方面，部分中小保险公司通过调高自主定价系数的方式，提升车主的车险保费，以此缓解经营压力。
车均保费整体上涨
从有可比车均保费数据的50多家财险公司来看，今年上半年整体车均保费呈现上涨态势，但不同公司之间的涨跌幅出现分化，最高涨幅超六成，最大跌幅超三成。
约五成险企今年上半年车均保费同比上涨，10家险企车均保费实现两位数涨幅。其中，合众财险涨幅最大，车均保费同比上涨约64.53%；富德财险、国元农险同比涨幅超50%。
在车均保费下跌的险企中，有9家险企车均保费同比两位数下降。其中，鑫安汽车保险车均保费同比下降约32.23%，中路财险、国泰财险、锦泰财险等险企车均保费下降超10%。
从单季度来看，今年二季度车险保费上涨趋势未减，近八成险企车均保费环比实现上涨，环比呈两位数上涨的险企占比超四成。其中，环比涨幅最大的是合众财险，环比上涨约53.79%。
从车均保费金额来看，险企之间最大相差约10倍。数据显示，今年上半年车均保费最大金额超7000元，最低金额约700元。业内人士认为，这主要是不同险企之间承保的车型不一样，车均保费金额较高的险企承保车辆中卡车、工程车等高价值车型占比较高；车均保费金额较低的险企承保车辆主要是家用车。
多方因素推动保费上涨
车险保费整体上涨，令大多数车险消费者感到疑惑，而一些未出险消费者对于车险保费上涨更是不解。
编辑采访获悉，今年车均保费整体上涨的原因主要有两个方面。首都经济贸易大学保险系副教授、博士生导师赵明告诉编辑，一方面，行业经营费用被压低，但保险公司可能通过提高保费来弥补因成本控制而减少的收入，以及应对可能增加的成本。
“另一方面，新能源车险成为车险市场的新增长点，新能源汽车保费有所上涨。新能源车均保费显著高于燃油车，尤其是购置价格在10万至30万元的家用新能源车，这类车型面对的消费者群体基数较大，保费压力也成为新能源汽车消费者普遍面临的问题。”赵明说。
未出险但车险保费上涨，则可能与投保的保险公司有关。业内人士认为，近年来一些中小险企出现承保亏损，面临较大的经营压力，大都选择通过提高车险保费的方式改善经营压力。
“保险公司可通过自主定价系数调整车险保费，而这与车主的驾驶技术、驾驶习惯、驾龄、行驶里程以及车辆的风险状况等因素有关。一般而言，驾驶行为良好的车主会获得较低的定价系数，保费会相应下调。”上述业内人士说。
保费上涨近3000元的上海燃油车车主，正是投保了一家小型保险公司，保险公司给出的理由是该车主每年行驶里程较长。
赵明也认为，保费涨幅较大的主要是中小险企，这与近年来中小财险公司为应对亏损而提高保费有一定相关性。据统计，2023年超三成财险公司出现亏损。今年上半年财险公司的业绩压力并未减轻，在披露偿付能力报告的70多家险企中，超三成亏损，且整体净利润同比下降超10%。
“车险保费上涨无疑增加了消费者的经济负担，会导致消费者主动减小车险保障程度或更换新的保险公司。”赵明建议，面对车险保费上涨，消费者应该比较不同保险公司的保费和覆盖范围，选择性价比更高的保险产品，同时维持良好的驾驶记录，以获得保费折扣。对于新能源车车主来说，了解不同保险公司的政策非常重要。
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