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2025年04月07日 星期一
站在2亿用户的新起点 招商银行App12.0
金融产品怎么会有负回报？养老金需要多少钱？市场是否必须坚持资产配置？.......对许多人来说，“投资并不容易”是2023年不可磨灭的标签。
人们常说“投资的本质是认知的实现”，这对普通人来说是一个很高的门槛。就连被称为“超级大脑”的蒋昌建也承认，他是投资的“门外汉”。
12月3日晚8时，招商银行“12.3财富之夜”如约而至。招商银行财富管理“最强智库”与蒋共同探索时代变迁中的应对变化，帮助投资者解锁财富密码。
当晚，招商银行还发布了招商银行app12.0的新版本。今年8月，招商银行app用户数量突破2亿大关，站在新的起点，专业技术进一步融合碰撞。
招商银行相关负责人表示:“每个用户的财富需求不同，但应该温暖。招商银行将以不断提高的专业能力和不断创新的金融技术，简化财富管理服务，成为用户财富生活的同行。”。
坚持专业胜利：简单背后的复杂考虑
财富管理的本质是连接用户资金和财富产品。招商银行app作为招商银行与用户接触最广、频率最高的渠道，承载着用户的三重需求:一是优质财富产品；二是交易体验丝滑；三是用户表达投资需求，寻求解决方案的平台。
在大多数情况下，解决方案不仅应该是标准化的财富产品，还应该叠加专业服务。在招商银行App的背景下，这被定义为“用户产品”
“多宝理财”是今年全面焕新的典型例子。首先，根据期限对净值金融产品进行分类，实现周到年及以上期限的全面覆盖；其次，每个期限产品进一步细分为稳定低波、稳定增值、稳定改进三种策略，明确定量其收入和风险特征；第三，建立严格的产品选择标准，从市场上4万多个金融产品中选择300个进入池多宝产品库，名副其实的“百里挑一”。
“期限适应-风险适应-严格选择产品”，多宝金融精简的三步采购流程准确解决了用户的痛点。据统计，招商银行每10名购买净值金融管理的用户中有6人选择多宝金融管理。
不仅关注当下，而且积极布局未来。据了解，目前招商银行个人养老金账户数量已超过500万，用户平均年龄为36岁。对于庞大的老年人准备和养老金群体，招商银行应用程序12.0还迭代推出了“四步老年准备服务”，帮助用户尽快采取行动，合理规划“最长”生命周期的复杂投资。
一是建立统一的养老账户视角，集中用户123支柱，帮助用户看到养老金；二是建立当前储备现金流与未来现金流之间的联系，帮助用户计算养老金缺口；第三，根据用户年龄、风险偏好、通货膨胀和稳定现金流，分解为当前行动计划；第四，定期回顾和重新平衡投资效果，最终帮助用户实现养老目标。
“把复杂性留给招商银行，把简单性留给客户”，这是招商银行app不断进化的方向，也是招商银行陪伴2亿用户寻找财富钥匙，开启财富生活的承诺。
从“投”到“顾”的探索：财富伴随着前进的一步
近年来，资本市场的起伏、困惑和焦虑在投资者中蔓延。一些网民笑着说：“现在投资不仅需要‘最强大的大脑’，还需要‘最强大的心脏’。”虽然这是一个笑话，但它也表达了用户的核心关注——合理的配置策略，使投资更加科学；精心陪伴整个旅程，使投资更加轻松。
去年，招商银行升级了“TREE资产配置服务体系”，从用户的角度关注每个用户的长期个性化需求，引导用户更加明确每项投资的目的，更好地控制风险，更合理地配置资产，在确保安全的前提下提高收入水平。
财富公司是招商银行自2019年以来不断探索的一个话题。去年，招商银行建立了覆盖“售前-售中-售后”的智能公司系统。在此基础上，12.0版本进一步扩大了公司的深度，以产品化和功能为方向，将公司进行到底。
以用户购买基金为例。根据当前行业的做法，用户只有在确认基金份额后才能享受陪伴服务。在招商银行应用程序12.0中，当用户第一次购买基金时，他们将收到“首次购买信”。该应用程序将以语音和图形的方式向用户介绍产品特征和一系列未来可以享受的陪伴服务。换句话说，公司不需要等待，购买和享受。
在基金持有阶段，招商银行升级了“头寸解释”功能，帮助用户快速掌握头寸成本、收入、股息、交易次数、基础资产行业分布变化等11类关键信息，及时传达产品的重要动态。
特别值得一提的是，在招商银行看来，良好的公司不仅是及时、准确、个性化的信息服务，而且还应提供投资决策参考，真正对用户的头寸负责。
为此，12.0版推出了新的“头寸操作建议”，依托招商银行的数字投资研究能力，重点关注用户最关心的“何时购买”和“何时销售”两个问题，结合持有时间、产品历史性能、产品后续判断等多维数据，增加头寸、固定投资、利润、止损四类明确的战略支持，为用户决策提供参考。
从某种意义上说，这种数据、态度和观点的头寸操作建议是一种大胆的尝试，大大扩大了财富公司的内涵。在从“投资”到“顾”的财富管理服务模式转型中，招商银行再次走在前列。
此外，上述负责人还表示，未来招商银行将进一步探索，逐步向合作资产管理机构开放上述能力，共同打造财富陪伴生态系统，使陪伴服务更加及时、专业、温暖。
实践科技为民:智能+11、关怀+1
2023年，ChatGPT作为一种非凡的产品诞生，拉开了大语言模型和生成人工智能蓬勃发展的序幕。招商银行在2023年中期报告中提到，将“提高GPT自然语言处理大模型的建设能力，重点探索其在全过程财富管理中的应用”。
今年，招商银行整合了其人工智能能力和行业内的多个服务模块和团队，引入了大型基础模型，进行私有化部署和培训，提高了智能服务能力，并推出了新的智能财富助理“小动作”。同时，建立“人+机器”审计机制，确保服务安全。
小招聘具有较强的会话交互能力，可为客户提供财务分析、产品选择策略、市场观点、收入分析等一站式财富管理服务；支持各业务场景的困难咨询；小招聘还可连接到招商银行的远程客户经理，为客户提供个性化、定制的咨询服务，进一步提升客户体验。
据悉，招商银行将邀请部分客户先试用体验，不断提升小招的服务能力。
科技是一种力量，向善是一种选择。招商银行在不断探索智能化的同时，也在不断畅通线上服务“绿色通道”，将招商银行的温度传递给特殊用户群体。
自2021年“无障碍体验专项优化”启动以来，招商银行app不断提升视障用户的使用体验。同时，招商银行不断迭代app长辈版，通过适应老化改造，降低使用数字服务的门槛。
今年，招商银行App12.0还推出了同屏语音连接服务，支持老年用户一键访问语音客服进行咨询和沟通，并可实时为客服提供同屏手机屏幕，方便客服快速定位，帮助用户解决问题，大大提高了老年用户的使用体验，为金融业老化转型提供了新的例子。
此外，招商银行App12.0在支付结算和零售信贷方面也有亮眼的创新。例如，最新优化的在线“代码扫描”和“代码支付”，用户只需长按应用程序即可快速唤起支付代码、公交代码、医疗保险代码等。；推出“电子借据”，自动关联在线交易，为用户开具标准化、法律效力的电子借据，使贷款细节、资金使用清晰；升级闪电贷款，提供各种贷款计划，最快贷款60秒。
自2010年推出第一个版本以来，招商银行app已经陪伴用户4778天，为6000万用户提供一网通支付服务，为4700万用户提供专业的财富管理服务，为1400万用户提供个人贷款和200多万用户提供小微贷款服务。每个数字背后都有信任和责任。
一个2亿用户的App，专注于专业，利用科技，还在进化，一刻不停。
（CIS）
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