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2025年02月05日 星期三
金融业监管总局将会对车险公司 进行监管评级并执行分类监管
金融业监管总局将会对车险公司
进行监管评级并执行分类监管
◎编写 韩宋辉
金融业监管总局近日公布《保险公司监管评级办法》（以下简称“方法”），对车险公司进行监管评级，并依据定级结果对公司实施分类监管，扶优限劣。方法自2025年3月1日起实施。
业内专家表示，之前，保险公司风险监控和评估散落着公司治理结构、资本充足率、营运资金、消费权益保护等每个部门以及相应的管控文档中。方法成功将各行各业的监管政策灵活运用到一套风险监管体系里，构成了对车险公司各类风险等各个环节检测评估，有利于正确引导车险公司产生与其说风险级别相符合的运营模式，促进保险行业重归确保源头。
方法从公司治理结构、资本充足率、债务品质、信贷资产质量（含资产负债率配对）、消费权益保护等九大层面，点评商业保险公司经营各个方面的风险性，并依据总体风险性尺寸明确定级结论，充足如实反映车险公司具体风险级别。
金融业监管总局相关司局负责人在答编写问时指出，充分考虑不同种类企业在经营管理和风险特征上存在不同，容许设定个性化的定级因素，权重值不超过15%。
方法将车险公司监管评级分成1至5级S级，数据越多风险越大。
具体而言：1级表明整体风险低，风险性抵御能力强，存在的问题与风险比较轻且能够在日常运营管理中加以解决；2级表明整体严控风险，风险性抵御能力优良，但存在一些还可以在正常运营中纠正的薄弱点和风险和隐患，必须管控予以关注；3级表明存在明显的风险和隐患，风险性抵御能力一般，凑合能够抵御市场环境的大幅度转变，但存在的风险和困惑如果不及时处理，可能会进一步恶变，必须管控密切关注；4级表明存在较多问题与比较严重的风险性，风险性抵御能力差，必须立即采取改善对策，避免风险性进一步劣变；5级则是高危企业，很有可能伤害金融安全并影响商业保险消费者的权益，需要立即采取有效措施开展风险处置，以解决其风险。针对正处在重新组合、被接手、实行销售市场撤出等问题的企业，立即列入S级。
金融业监管总局相关司局相关负责人表示，融合定级实践活动监管具体，方法设定“一票否决”体制，即企业单项工程风险性过将军下调评级结论。例如，若车险公司存有公司治理结构缺陷、资本充足率不够、利率风险比较大等诸多问题，定级结论应是4级以下的。
监管评级是推进分类监管的前提。金融业监管总局相关司局相关负责人表示，监督机构将依据车险公司监管评级结论，制定合理的管控整体规划，充分利用管控网络资源，扶优限劣，将定级结果作为采用监管方案及其日常管控中市场准入制度、监督检查的关键依据。
比如，针对4级企业，应区分情况采取限制执行董事、监事和高级管理人员的薪资待遇，限定向股东所分利润，勒令提升自有资金，责令改正接纳或全部新兴业务，勒令调节业务架构，受限加设子公司等举措；但对于1级、2级企业，能降低监督检查工作频率，并且在机构和人员准入条件、产品研发、业务试点等方面进行适用。
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