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2025年04月07日 星期一
三问AI投资助手
◎编辑 朱妍
资产管理行业正在开展一场人工智能辅助投资升级竞赛。随着大模型技术的发展，人工智能浪潮强劲，垂直金融领域也在科技的支持下爆发出新的力量。
人工智能能解放未来基民的双手吗？人工智能会完全取代人类投资，带来失业焦虑吗？人工智能辅助投资的发展道路在哪里，需要克服哪些困难？人工智能带来的新的财富管理模式让基础人士期待，但也让一些业内人士感到困惑，并引发了行业的热烈讨论。
问:AI能解放基民双手吗？
在生成人工智能的智能支持下，金融、医疗等垂直领域的智能服务发展迅速，基金投资也不例外。那么，基础人士将来是否有可能解放双手，让人工智能帮助投资呢？为了探索这种可能性，资产管理行业正在展开一场升级竞争。
今年第二季度，蚂蚁集团的“人工智能金融助理”支小宝2.0版本进行了外部测试。其金融知识数据存储量达到100亿级，有1200万用户参与体验。”新版本有点不同，感觉反应比旧版本快，回复内容更充分，节省了我找到相关观点和数据的时间。在咨询黄金ETF上涨的可持续性之前，人工智能也给了我风险和良好的及时性。”一些用户说。
最近，盈米基金的慢应用程序还升级了“小顾3.0”智能投资助理，致力于解决投资前投资问题，包括投资规划、投资建议、投资后账户头寸问题，如头寸分析、收入、资产配置等。同时，升级版还指投资公司和内容服务的整个投资生命周期。
在热闹的“人工智能升级”浪潮下，基金V体验认为，虽然许多机构正在建立人工智能辅助投资助手，但仍远离依靠这些工具“解放基本人民的手”。目前，人工智能可以提供投资参考和“心理按摩”等服务。
“这条进化之路的方向是正确的，已经满足了一些用户简单的投资辅助需求。然而，目前的人工智能助手仍然是一个原型，并且没有添加许多先进的功能，例如提供更专业的“底层”基金筛选维度，希望在未来看到更多的改进。然而，在人工智能拟人化方面，由于生成人工智能的额外积分，这些工具进一步提高了为基本人提供“心理按摩”的能力，帮助基本人克服了投资中的人类弱点。一位大V告诉《上海证券报》编辑。
问题:AI能否取代人类投资顾问
每一轮技术发展都会伴随着一些职业的消失。许多业内人士在享受人工智能升级福利、体验更便捷服务的同时，也在努力适应人工智能带来的新变化。未来，人工智能会完全取代人类投资吗？
“现在，许多银行理财规划师在市场调整中安慰客户，人工智能可以说。”上述大V表示，虽然专业性还有待提高，但未来人工智能可能会在个性化服务中取代人类投资顾问，即投资顾问的“顾问”，特别是一些低效部分。人工智能甚至可以探索不同用户喜好的演讲风格，成为每个人的“独家”财务助理。
但作为一名高级银行理财规划师，老方（笔名）并不担心被人工智能所取代。”人工智能真的能取代专业的金融规划师来维持客户关系吗？投资者能像信任金融规划师一样信任人工智能吗？特别是对于一些高级金融规划师来说，他们与客户的长期关系很难被取代。”老方说。
事实上，对于一些缺乏离线人工服务的基础用户来说，人工智能已经实现了一定的替代。例如，在支宝服务的用户中，近一半是三线及以下城市的用户，平均头寸仅超过1万元，人工智能和人工服务岗位可以形成一定的互补性。盈米基金认为，人工投资和智能服务同样重要，人机组合模型是未来的趋势。
支小宝负责人杨凡认为，金融是一个具有高度专业门槛、合规性和复杂性的领域。目前，人工智能提供的服务与基金投资者的期望仍存在很大差距。例如，人工智能助理在用户意图理解、金融事件分析和推理能力、个性化服务丰富等方面仍有很大的改进空间。
三个问题:AI前进的道路在哪里？
与海外市场相比，国内基金和其他金融领域的人工智能发展趋势如何？随着升级的增加，会遇到什么问题？
从海外财富管理领域人工智能的发展来看，许多金融机构和投资咨询公司都在积极尝试。业内分析人士表示：一是利用人工智能技术提炼、整理彭博社等金融信息和金融数据；二是利用人工智能的语言理解能力完善量化模型，如摩根大通利用人工智能编制一套货币政策的“鹰鸽指数”；第三，在投资服务领域，利用人工智能的对话能力来提高用户的服务体验，包括提高对客户的了解，提供更合适的投资选择，如摩根士丹利。
编辑了解到，人工智能升级的方向和前景非常明确，但前进的道路并不畅通。专业性、合规性和保密性是未来财富管理人工智能助理的三个痛点，包括基金。
首先是专业性。如何避免“认真胡说八道”，为投资者提供更专业、更实用、更个性化的答案和服务，是人工智能辅助基础投资升级的难点和方向，但也是金融人工智能的优势和机遇。
二是合规性。一些基金销售公司提出了问题：财富管理行业的员工具有资格要求，需要持有相关的资格证书。如果允许人工智能协助基础投资者投资，是否需要在财富管理行业设置一些必要的“考试”来评估人工智能模型的水平？
最后是保密性。上述银行理财规划师老方认为，在一些信任理财规划师面前，客户可能会在没有外部干扰的情况下沟通个人和家庭的财务信息。然而，为了让人工智能输入关键的私人信息，可能存在保密问题，这也会影响一些客户的使用意愿。
财富管理行业的人工智能快递已经启动。随着银行、证券、基金、金融技术等机构的探索，这一升级行动最终将影响投资者、业内人士和整个财富管理行业。业内人士表示，他们期待各方不断优化，克服升级难点，实现人工智能新范式，帮助人们投资。
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